핵심요약

고금리 대출을 이용 중인 중·저신용 소상공인은 2026년 정책자금 대환대출을 통해 연 4.5% 고정금리 장기분할상환으로 갈아탈 수 있습니다. 지원대상은 NCB 919점 이하 소상공인과 일부 신용평점 미적용 요건 충족자이며, 지원금액은 기업당 최대 5천만원입니다. 신청기간은 2026년 대리대출 접수 개시일 이후 세부 공고와 예산 상황에 따라 운영되며, 소상공인정책자금 누리집에서 신청 후 은행 심사를 거쳐 실행됩니다.

2026 소상공인 대환대출이란?

소상공인 대환대출은 중·저신용 소상공인이 보유한 고금리 대출이나 만기연장에 어려움이 있는 대출을 낮은 금리의 장기분할상환 대출로 전환하도록 돕는 정책자금입니다. 기존 대출을 새 정책자금으로 바꾸는 구조이므로, 단순히 추가 운영자금을 받는 일반 대출과는 목적이 다릅니다.

2026년 소상공인 정책자금 융자사업 공고에서는 대환대출을 특별경영안정자금 안의 세부 자금으로 다루고 있습니다. 정책 목적은 누적된 이자 부담을 낮추고, 상환 구조를 길게 바꿔 경영 안정성을 높이는 데 있습니다.

일반 대출과 다른 점

일반 운전자금은 제품 생산비용이나 사업 운영자금 확보가 중심입니다. 반면 소상공인 대환대출은 이미 보유한 채무를 정리하는 데 초점이 있습니다. 따라서 신청할 때도 사업자등록 여부뿐 아니라 기존 대출의 금리, 실행일, 상환 이력, 만기연장 가능 여부를 함께 확인합니다.

대환대출을 먼저 검토해야 하는 경우

현재 이용 중인 대출 금리가 높고 매달 이자 부담이 커졌다면 대환대출을 먼저 검토할 수 있습니다. 특히 7% 이상 고금리 대출을 보유했거나, 은행권 대출의 만기연장이 어려운 상황이라면 지원대상 여부를 확인해볼 필요가 있습니다.

2026년 지원대상

2026 소상공인 대환대출의 기본 신청대상은 중·저신용 소상공인입니다. 공고상 기준은 NCB 개인신용평점 919점 이하 소상공인으로 정리됩니다. 개인사업자는 대표자 신용평점이 중요하고, 법인사업자는 대표자와 법인 관련 심사가 함께 진행될 수 있습니다.

다만 소상공인이라고 해서 모두 신청 가능한 것은 아닙니다. 주된 사업의 업종이 정책자금 융자 제외업종에 해당하거나, 세금 체납·연체·휴폐업 등 제한 사유가 있으면 신청 또는 실행 단계에서 제한될 수 있습니다.

기본 대상 요건

사업자등록을 하고 정상 영업 중인 소상공인이어야 합니다. 소상공인 여부는 업종별 상시근로자 수 기준 등을 통해 판단되며, 세부 기준은 소상공인기본법과 정책자금 공고를 기준으로 확인합니다.

또한 대환하려는 채무가 사업 관련 대출인지, 대환대상 채무 요건에 들어가는지 확인해야 합니다. 단순 생활비 목적의 개인대출은 사업용도 증빙이 어렵다면 대환대상으로 보기 어렵습니다.

NCB 919점 이하 기준

2026년 공고 기준 대환대출 신청대상은 중·저신용 소상공인으로, NCB 919점 이하 기준이 사용됩니다. 대출신청 시점에 조회되는 신용평점이 적용될 수 있으므로 신청 직전 본인의 신용점수를 확인하는 것이 좋습니다.

신용점수는 조회 시점, 연체 해소 여부, 카드대금 납부 상태, 금융기관 보고 시점에 따라 달라질 수 있습니다. 신청 직전 단기 연체나 세금 체납이 있다면 먼저 정리한 뒤 접수하는 것이 안전합니다.

개인신용평점 미적용 예외

일부 소상공인은 개인신용평점 기준을 적용하지 않는 예외 요건을 검토받을 수 있습니다. 예를 들어 소상공인시장진흥공단 정책자금 상환연장제도를 이용하고 연속 10일 이상 연체 이력 없이 3회차 이상 상환 중이거나 완제한 경우가 해당될 수 있습니다.

또한 과거 저신용소상공인자금 또는 신용취약소상공인자금을 이용한 뒤 일정 기간 후 신용점수가 크게 개선된 경우도 예외 요건으로 검토될 수 있습니다. 다만 실제 인정 여부는 신청 시점의 공고와 소진공 확인 절차를 기준으로 판단됩니다.

대환대상 채무 기준

대환대출에서 가장 중요한 부분은 기존 대출이 대환대상 채무에 해당하는지입니다. 2026년 기준으로는 2025년 6월 30일 이전에 받은 대출 중 고금리 대출이거나 만기연장 애로가 있는 대출이 핵심입니다.

대환대상에는 사업자대출뿐 아니라 사업용도로 사용한 가계대출도 포함될 수 있습니다. 다만 사업용도 가계대출은 실제 사업에 사용했다는 증빙이 필요할 수 있으므로 거래내역, 세금계산서, 카드매출 입금 내역, 임차료·재료비 지출 자료 등을 미리 준비하는 것이 좋습니다.

7% 이상 고금리 대출

은행권 또는 비은행권에서 이용 중인 7% 이상 고금리 대출은 대환대출의 대표적인 대상입니다. 이때 단순히 체감상 금리가 높다는 이유만으로 인정되는 것이 아니라, 금융거래확인서 등 서류에서 실제 금리가 확인되어야 합니다.

대출금리가 6.9%처럼 기준에 못 미치는 경우에는 고금리 대출 요건으로는 인정되기 어렵습니다. 다만 은행권 만기연장 애로 대출에 해당하는지는 별도로 확인할 수 있습니다.

만기연장 애로 대출

은행권 대출 중 만기연장이 어렵다고 판단되는 채무도 대환대상에 포함될 수 있습니다. 이 경우 기존 대출을 실행한 은행에서 만기연장 애로 관련 확인서를 발급받아야 할 수 있습니다.

만기연장 애로 유형은 단순히 본인이 불안하다고 느끼는 상황만으로는 부족합니다. 은행이 만기연장에 어려움이 있음을 확인해야 하므로, 신청 전 기존 대출은행에 발급 가능 여부를 문의하는 것이 좋습니다.

사업용도 가계대출 확인

2026년에는 사업자금 목적으로 활용한 가계대출에 대한 대환 한도와 대상 범위가 확대된 점이 중요합니다. 사업자대출이 아닌 개인 명의 대출이라도 실제로 사업 운영에 사용했다면 검토 대상이 될 수 있습니다.

다만 이 부분은 증빙이 핵심입니다. 인테리어 비용, 임차료, 원재료 구입, 장비 구입, 카드매출 정산 전 운영비 등 사업 관련 지출임을 설명할 수 있어야 합니다. 증빙이 부족하면 은행 심사에서 제외될 수 있습니다.

지원금액·금리·상환기간

2026 소상공인 대환대출은 기업당 최대 5천만원 한도로 운영됩니다. 기존에 소진공 대환대출이나 신용보증기금 저금리 대환 프로그램을 이용한 이력이 있다면 기존 실행액만큼 한도에서 차감될 수 있습니다.

금리는 연 4.5% 고정금리로 정리됩니다. 고정금리는 변동금리처럼 기준금리 변동에 따라 매번 바뀌지 않기 때문에 상환계획을 세우기 쉽다는 장점이 있습니다.

최대 5천만원 한도

한도는 기업당 최대 5천만원이지만, 누구나 5천만원을 모두 받을 수 있는 것은 아닙니다. 대환하려는 기존 대출 잔액, 기존 대환 프로그램 이용 여부, 은행의 상환능력 심사 결과에 따라 실제 실행금액은 달라질 수 있습니다.

여러 건의 고금리 대출이 있다면 합산해서 한도를 검토합니다. 이때 어떤 대출을 먼저 대환하는 것이 이자 절감 효과가 큰지 따져보는 것이 좋습니다.

연 4.5% 고정금리

연 4.5% 고정금리는 고금리 채무를 보유한 소상공인에게 이자 부담을 낮추는 핵심 조건입니다. 예를 들어 기존 대출이 연 9% 수준이라면 금리 차이만으로도 매달 부담이 줄어들 수 있습니다.

다만 기존 대출의 중도상환수수료, 대환 실행 시점, 남은 원금 규모에 따라 실제 절감액은 달라집니다. 기존 대출은행과 대환 취급은행에 상환예정금액을 확인한 뒤 비교하는 것이 필요합니다.

10년 상환 구조

대출기간은 최대 10년 구조로 안내됩니다. 세부 방식은 거치기간을 두는 방식과 거치 없이 분할상환하는 방식으로 나뉠 수 있으며, 실제 선택 가능 여부는 취급 금융기관과 공고 기준을 확인해야 합니다.

상환기간이 길어지면 월 상환액은 낮아질 수 있지만 총 이자액은 달라질 수 있습니다. 따라서 당장 월 부담을 줄이는 것과 장기 총비용을 함께 비교해야 합니다.

신청기간과 접수 방식

2026년 소상공인 정책자금 융자사업 공고에서는 대리대출 접수가 2026년 1월 5일부터 시작되는 구조로 안내됩니다. 다만 대환대출은 세부 자금별 접수 일정, 예산 소진 여부, 추가 공고에 따라 운영될 수 있습니다.

정책자금은 예산이 정해져 있어 접수 가능 상태가 계속 유지된다고 단정하기 어렵습니다. 신청 전에는 반드시 소상공인정책자금 누리집에서 해당 자금의 현재 접수 가능 여부를 확인해야 합니다.

온라인 신청

온라인 신청은 소상공인정책자금 누리집에서 진행합니다. 신청자는 자금 선택, 본인인증, 사업자 정보 입력, 기본 서류 제출, 대환대상 채무 정보 입력 등을 순서대로 진행하게 됩니다.

온라인 접수 후에는 소진공이 지원대상 여부를 확인하고, 적격한 경우 대환대출 지원대상 확인서 발급 절차가 진행됩니다. 확인서가 발급되어도 은행 심사는 별도로 남아 있습니다.

오프라인 신청

온라인 신청이 어려운 경우 소상공인시장진흥공단 지역센터를 통한 방문 접수도 확인할 수 있습니다. 방문 전에는 필요한 서류와 예약 여부, 센터별 상담 가능 시간을 확인하는 것이 좋습니다.

지역센터 방문은 디지털 취약계층이나 온라인 서류 제출이 어려운 사업자에게 도움이 됩니다. 다만 은행 대출 실행까지 지역센터에서 모두 처리되는 것은 아니며, 취급 금융기관 심사 단계는 별도로 진행됩니다.

신청방법 단계별 정리

소상공인 대환대출은 소진공 확인과 은행 심사가 함께 진행되는 대리대출 방식입니다. 따라서 온라인 신청만 완료했다고 바로 기존 대출이 상환되는 것은 아닙니다.

신청자는 먼저 본인이 대상인지 확인하고, 이후 확인서 발급, 은행 방문 또는 은행 접수, 대환 실행 순서로 진행합니다. 만기연장 애로 유형은 기존 대출은행의 확인서가 추가로 필요할 수 있습니다.

1단계: 대상 여부 확인

먼저 사업장이 정상 영업 중인지, 소상공인 기준에 해당하는지, 정책자금 제외업종이 아닌지 확인합니다. 세금 체납, 금융기관 연체, 휴업·폐업 상태라면 신청 전에 정리해야 합니다.

신용점수도 함께 확인해야 합니다. NCB 919점 이하 기준에 해당하는지, 예외 요건을 적용받을 수 있는지 확인하면 불필요한 접수 지연을 줄일 수 있습니다.

2단계: 대환할 대출 고르기

보유 대출이 여러 건이라면 금리가 높은 대출, 월 상환 부담이 큰 대출, 만기연장 가능성이 낮은 대출부터 검토하는 것이 좋습니다. 대환대출은 한도가 정해져 있으므로 우선순위를 정해야 합니다.

금융거래확인서, 대출거래내역, 이자율 확인 자료를 통해 기존 대출 조건을 정리합니다. 사업용도 가계대출은 지출 증빙을 별도로 준비해야 합니다.

3단계: 소상공인정책자금 누리집 신청

소상공인정책자금 누리집에 접속해 대환대출 신청 메뉴를 확인합니다. 신청 화면에서는 사업자 정보, 대표자 정보, 대환대상 채무 정보, 제출서류 등을 입력합니다.

서류가 누락되면 보완 요청이 발생하고 처리 기간이 길어질 수 있습니다. 신청 전 파일명과 발급일자를 정리해두면 모바일이나 PC에서 업로드할 때 실수를 줄일 수 있습니다.

4단계: 지원대상 확인서 발급

소진공은 신청내용을 바탕으로 중·저신용 소상공인 여부와 대환대출 지원대상 여부를 확인합니다. 적격한 경우 대환대출 지원대상 확인서가 발급됩니다.

이 확인서는 은행에 제출하는 중요한 서류입니다. 다만 확인서가 발급되었다고 대출 실행이 확정되는 것은 아니며, 은행의 제한대상 확인과 자체 심사를 통과해야 합니다.

5단계: 취급은행 심사와 대환 실행

확인서를 지참하고 취급 금융기관에서 대환대출을 신청합니다. 은행은 기존 대출이 대환대상에 맞는지, 신청자가 상환능력을 갖췄는지, 연체·체납 등 제한 사유가 없는지 심사합니다.

승인되면 신규 대환대출이 실행되고 기존 고금리 대출 상환이 처리됩니다. 기존 대출 상환 방식과 잔액 처리 방식은 은행별로 다를 수 있으므로 실행 전 상환예정금액을 반드시 확인해야 합니다.

제출서류 준비

제출서류는 신청 유형, 개인사업자·법인사업자 여부, 기존 대출 종류, 사업용도 가계대출 여부에 따라 달라질 수 있습니다. 기본적으로 사업자 정보, 대표자 신분 확인, 기존 대출 확인 자료, 세금 관련 서류가 필요합니다.

은행 심사 단계에서는 소진공 접수 때 제출한 서류 외에 추가 자료를 요구할 수 있습니다. 특히 기존 대출의 금리와 잔액, 사업용도 사용 여부를 입증하는 자료가 중요합니다.

기본 서류

사업자등록증명, 대표자 신분증, 매출 증빙자료, 국세·지방세 납세증명서, 부가가치세 과세표준증명 또는 소득금액증명 등이 기본 자료로 요구될 수 있습니다. 법인사업자는 법인등기사항전부증명서, 주주명부, 법인 인감 관련 서류가 추가될 수 있습니다.

발급일 기준이 오래된 서류는 다시 제출을 요청받을 수 있습니다. 신청 직전에 정부24, 홈택스, 위택스, 은행 앱 등을 통해 최신 서류를 발급해두는 것이 좋습니다.

기존 대출 확인 서류

금융거래확인서, 대출잔액증명서, 이자율 확인자료, 상환내역 등이 필요할 수 있습니다. 고금리 대출 유형은 금리가 7% 이상임을 서류로 확인할 수 있어야 합니다.

만기연장 애로 유형은 기존 대출은행이 발급하는 확인서가 필요할 수 있습니다. 기존 은행이 확인서 발급 대상인지 먼저 문의하고, 발급에 필요한 시간도 고려해야 합니다.

사업용도 가계대출 증빙

사업용도로 사용한 가계대출을 대환하려면 사용처를 입증할 수 있어야 합니다. 예를 들어 임대료 송금내역, 인테리어 공사대금, 재료비 결제내역, 장비 구입 영수증, 거래명세서 등이 도움이 됩니다.

사업용도 지출과 개인소비가 섞여 있으면 심사에서 불리할 수 있습니다. 계좌 거래내역을 정리하고, 사업 관련 지출임을 설명할 수 있는 자료를 항목별로 묶어두는 것이 좋습니다.

신청 전 반드시 확인할 유의사항

소상공인 대환대출은 이자 부담을 낮출 수 있는 제도이지만, 신청만으로 승인되는 상품은 아닙니다. 소진공은 지원대상 여부를 확인하고, 실제 대출 실행 여부는 취급 금융기관의 심사를 거쳐 결정됩니다.

또한 대환대출은 기존 채무를 정리하는 목적이므로 대출금 사용처가 자유로운 현금성 지원금과 다릅니다. 기존 대출 상환 처리 방식, 중도상환수수료, 한도 차감 여부를 꼼꼼히 확인해야 합니다.

확인서 발급과 대출 승인은 다릅니다

대환대출 지원대상 확인서는 소진공 단계에서 신청자가 기본 요건에 해당할 수 있음을 확인하는 자료입니다. 그러나 은행은 별도로 대환대상 채무, 연체 여부, 신용상태, 상환능력을 심사합니다.

따라서 확인서를 받았더라도 은행 심사에서 거절될 수 있습니다. 특히 최근 연체, 세금 체납, 폐업 상태, 자료 불일치, 기존 대출의 대상 요건 미충족은 주요 부결 사유가 될 수 있습니다.

기존 대환 이용액 차감

과거 소진공 대환대출이나 신용보증기금 저금리 대환 프로그램을 이용한 경우, 기존 실행액이 2026년 대환대출 한도에서 차감될 수 있습니다. 예를 들어 최대 한도가 5천만원이라도 이미 대환 프로그램으로 일정 금액을 이용했다면 남은 한도만 신청 가능할 수 있습니다.

본인의 기존 대환 실행 이력은 정확히 확인해야 합니다. 기억에 의존하지 말고 기존 대출약정서나 은행 거래내역, 보증기관 이용내역을 확인하는 것이 안전합니다.

불법 브로커 주의

정책자금 신청을 대신해주겠다며 수수료를 요구하거나, 심사 통과를 보장한다고 말하는 브로커는 주의해야 합니다. 공식 신청은 소상공인정책자금 누리집과 소상공인시장진흥공단 안내를 기준으로 진행해야 합니다.

정책자금은 대행 수수료를 낸다고 승인 가능성이 높아지는 구조가 아닙니다. 사업자 정보, 금융정보, 공동인증서, 신분증 사본을 무리하게 요구하는 경우에는 제출하지 않는 것이 좋습니다.

신청 전 체크리스트

대환대출은 신청 전 준비가 승인 가능성과 처리 속도에 큰 영향을 줍니다. 아래 항목을 순서대로 점검하면 접수 후 보완 요청을 줄일 수 있습니다.

모바일 신청 전 준비

모바일로 신청할 경우 첨부서류 파일 형식과 용량을 미리 확인해야 합니다. 사진으로 촬영한 서류는 글자가 흐리거나 일부가 잘리면 보완 요청이 발생할 수 있습니다.

가능하면 PDF 파일로 발급하거나 스캔 앱을 이용해 선명하게 저장하는 것이 좋습니다. 파일명은 사업자등록증명, 금융거래확인서, 납세증명서처럼 알아보기 쉽게 정리해두면 제출 실수를 줄일 수 있습니다.

은행 방문 전 확인

은행 방문 전에는 해당 은행이 대환대출 취급 가능 기관인지 확인해야 합니다. 또한 기존 대출이 있는 은행과 대환 실행 은행이 다를 수 있으므로 필요한 서류를 각각 문의하는 것이 좋습니다.

은행 심사는 창구 상황과 내부 기준에 따라 처리 기간이 달라질 수 있습니다. 기존 대출 만기일이 가까운 경우에는 서류 준비와 상담을 더 빨리 시작해야 합니다.

자주 묻는 질문

Q1. 2026 소상공인 대환대출은 누구를 위한 제도인가요?

중·저신용 소상공인이 보유한 고금리 대출이나 만기연장 애로 대출을 낮은 금리의 장기분할상환 대출로 전환하기 위한 제도입니다. 일반 운영자금을 새로 받는 목적이 아니라 기존 채무 부담을 낮추는 목적입니다.

Q2. 신용점수 기준은 어떻게 되나요?

2026년 기준 신청대상은 NCB 919점 이하 중·저신용 소상공인으로 정리됩니다. 일부 상환연장제도 이용자나 기존 저신용·신용취약자금 이용 후 신용점수가 개선된 경우에는 개인신용평점 미적용 예외 요건을 검토받을 수 있습니다.

Q3. 대출한도는 얼마인가요?

기업당 최대 5천만원까지 검토될 수 있습니다. 다만 기존 대환 프로그램 이용액, 대환대상 채무 잔액, 은행 심사 결과에 따라 실제 실행금액은 달라질 수 있습니다.

Q4. 금리는 변동금리인가요?

2026 소상공인 대환대출은 연 4.5% 고정금리로 안내됩니다. 고정금리는 금리 변동에 따른 불확실성을 줄일 수 있지만, 실제 실행 조건은 신청 시점의 공고와 금융기관 안내를 확인해야 합니다.

Q5. 신청기간은 언제까지인가요?

2026년 대리대출 접수는 정책자금 공고 기준으로 2026년 1월 5일부터 개시되는 구조입니다. 다만 대환대출은 세부 자금별 접수 상황과 예산 소진 여부에 따라 조기 마감될 수 있으므로 소상공인정책자금 누리집에서 현재 접수 가능 여부를 확인해야 합니다.

Q6. 어디에서 신청하나요?

온라인은 소상공인정책자금 누리집에서 신청합니다. 온라인 신청이 어려운 경우 소상공인시장진흥공단 지역센터 방문 접수 가능 여부를 확인할 수 있습니다.

Q7. 지원대상 확인서를 받으면 바로 대출이 나오나요?

아닙니다. 지원대상 확인서는 소진공의 대상 확인 절차이며, 실제 대출 실행은 취급 금융기관의 심사를 거쳐 결정됩니다. 은행 심사에서 기존 대출 요건이나 상환능력, 제한 사유가 확인되면 거절될 수 있습니다.

Q8. 사업용도 가계대출도 대환할 수 있나요?

사업자금 목적으로 사용한 가계대출은 대환대상으로 검토될 수 있습니다. 다만 실제 사업에 사용했다는 거래내역과 지출 증빙이 중요하며, 단순 생활비나 개인소비 목적 대출은 인정되기 어렵습니다.

Q9. 기존 대출이 2025년 6월 30일 이후 실행됐으면 가능한가요?

2026년 공고상 대환대상 채무는 2025년 6월 30일 이전에 받은 대출을 기준으로 안내됩니다. 이후 실행된 대출은 대환대상에서 제외될 가능성이 높으므로 신청 전 기존 대출 실행일을 확인해야 합니다.

Q10. 세금 체납이 있어도 신청할 수 있나요?

정책자금은 세금 체납 중인 소상공인에 대해 제한이 있을 수 있습니다. 국세와 지방세 체납이 있다면 신청 전에 납부하거나 관련 증빙을 정리하는 것이 필요합니다.

Q11. 이미 다른 대환 프로그램을 이용했는데 또 신청할 수 있나요?

기존 대환 프로그램을 이용한 경우에도 잔여 한도가 있으면 검토될 수 있습니다. 다만 기존 실행액은 2026년 대환대출 한도에서 차감될 수 있으므로 정확한 기존 이용액을 확인해야 합니다.

Q12. 대환대출이 부결되면 다시 신청할 수 있나요?

부결 사유에 따라 다릅니다. 서류 누락이나 체납 정리처럼 보완 가능한 사유라면 정리 후 재신청을 검토할 수 있지만, 대환대상 채무 자체가 요건에 맞지 않는 경우에는 재신청해도 결과가 달라지기 어렵습니다.

공식자료 및 홈페이지

정책자금은 세부 조건과 접수 가능 여부가 바뀔 수 있으므로 신청 전 공식기관 안내를 기준으로 확인해야 합니다. 아래 링크에서 공고문, 접수 상태, 정책자금 금리, 지역센터 안내를 확인할 수 있습니다.

• 소상공인정책자금 대환대출 신청 바로가기
• 중소벤처기업부 2026년 소상공인 정책자금 융자사업 공고 바로가기
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마무리 정리

2026 소상공인 대환대출은 고금리 대출을 이용 중인 중·저신용 소상공인에게 실질적인 이자 부담 완화 효과를 줄 수 있는 정책자금입니다. 핵심은 NCB 919점 이하 여부, 대환대상 채무의 실행일, 7% 이상 고금리 또는 만기연장 애로 여부, 기존 대환 이용액 차감 여부입니다.

신청은 소상공인정책자금 누리집에서 시작하지만, 최종 실행은 은행 심사를 거쳐야 합니다. 따라서 지원대상 확인서 발급에만 집중하기보다 기존 대출 증빙, 사업용도 가계대출 자료, 체납·연체 정리, 은행별 요구서류를 함께 준비하는 것이 중요합니다.

정책자금은 예산과 접수 상황에 따라 조기 마감될 수 있습니다. 신청 전 공식 공고와 접수 상태를 확인하고, 본인의 기존 대출 조건을 정리한 뒤 진행하면 불필요한 보완과 부결 가능성을 줄일 수 있습니다.